流动资金测算（流动资金测算中自有资金为负）

流动资金贷款需求量测算需要考虑哪些内容?

1、将估算出的借款人营运资金需求量扣除借款人自有资金、现有流动资金贷款以及其他融资，即可估算出新增流动资金贷款额度。

2、流动资金的内容：估算借款人借款人营运资金量影响因存货、应收账款、应付账款。在调查基础上，预测各项时间变化，合理估算借款人营运资金量。

3、流动资金贷款需求的测算通常基于借款人日常经营所需的营运资金与其现有资金的差额，即流动资金缺口。关键因素包括存货、现金、应收账款和应付账款，以及行业特性、企业规模、发展阶段和谈判地位等。

4、企业运营分析：流动资金的贷款需求测算，首要考虑的是企业的运营状况。这包括企业所处的行业特点、市场竞争情况、自身的经营规模等。这些因素会影响企业的销售收入和资金需求。 资金流转分析：企业需要分析自身的资金流转情况，包括采购、生产、销售等环节的资金流动。

流动资金贷款管理办法中的资金测算怎么做

银行贷款=短期借款及长期借款，新增流动资金贷款额 （注，只看报表如何计算出公司的自有资金和银行贷款）？ 企业自有资金=未分配利润中可用于流动部分当年净利润折旧-分红-计划归还贷款（注：以上数据均采用于当期财务报表）。借款人自有资金=所有者权益-非流动资产，即为企业自有资金中用于日产经营的资金。

调查企业发展规模，合理确定营运资金流动资金贷款需求量测算，是基于借款人日常生产经营所需营运资金与现有流动资金的差额（即流动资金缺口）确定。农信社估算借款人新增流动资金贷款额度的公式是：新增流动资金贷款额度=所需营运资金量-借款人自有资金-现有流动资金贷款-其他渠道提供的营运资金。

首先，估算资金量是基础。借款人营运资金涉及现金、存货、应收账款、应付账款等，需要预测各项周转时间变化。公式1和2都可用于计算，但公式2（营运资金量=销售收入净额/（平均流动资产-平均流动负债）在实践中更为常用。周转天数的计算公式是：周转天数=360/周转次数。

流动资金具体的测算方法包括扩大指标估算法与分项详细估算法。扩大指标估算法是简化的估算方法，可参照同类企业流动资金占销售收入与经营成本的比例，或单位产量用流动资金的数额估算；分项详细估算法是对各项流动资产和流动负债分别进行估算。

企业运营分析：流动资金的贷款需求测算，首要考虑的是企业的运营状况。这包括企业所处的行业特点、市场竞争情况、自身的经营规模等。这些因素会影响企业的销售收入和资金需求。 资金流转分析：企业需要分析自身的资金流转情况，包括采购、生产、销售等环节的资金流动。

银监会《流动资金贷款需求量的测算参考》计算公式

1、计算依据：营运资金量-上年度销售收入×（1-上年度销售利润率×（1+预计次数。其中：营运***次数=360/（存货周转天数+应收账款周转天数-付账款周转天数+预付账款周转转天数）。周转天数=360/周转次数。

2、以下是该公式的基本内容：流动资金贷款需求量=营运资金需求量-现有流动资金-预期新增流动资金具体来说，这个公式包括三个部分：营运资金需求量：是企业正常经营所需的资金总额。

3、银监会《流动资金贷款需求量的测算参考》计算公式是：营运资金量-上年度销售收入×（1-上年度销售利润率）×（1预计次数）。其中，营运次数=360/（存货周转天数应收账款周转天数-付账款周转天数预付账款周转转天数）。周转天数=360/周转次数。

4、首先，估算资金量是基础。借款人营运资金涉及现金、存货、应收账款、应付账款等，需要预测各项周转时间变化。公式1和2都可用于计算，但公式2（营运资金量=销售收入净额/（平均流动资产-平均流动负债）在实践中更为常用。周转天数的计算公式是：周转天数=360/周转次数。

5、流动资金需求中自有资金如何测算 银监会《流动资金贷款管理暂行办法》出台后，对银行客户经理对企业流动资金需求的测算带来一定影响，有的很多企业测算出负数，与实际不符。

如何做好流动资金贷款需求测算

1、流动资金贷款需求的测算通常基于借款人日常经营所需的营运资金与其现有资金的差额，即流动资金缺口。关键因素包括存货、现金、应收账款和应付账款，以及行业特性、企业规模、发展阶段和谈判地位等。

2、首先，估算资金量是基础。借款人营运资金涉及现金、存货、应收账款、应付账款等，需要预测各项周转时间变化。公式1和2都可用于计算，但公式2（营运资金量=销售收入净额/（平均流动资产-平均流动负债）在实践中更为常用。周转天数的计算公式是：周转天数=360/周转次数。

3、企业运营分析：流动资金的贷款需求测算，首要考虑的是企业的运营状况。这包括企业所处的行业特点、市场竞争情况、自身的经营规模等。这些因素会影响企业的销售收入和资金需求。 资金流转分析：企业需要分析自身的资金流转情况，包括采购、生产、销售等环节的资金流动。

4、如何做好流动资金贷款需求测算 2009年，银监会颁布的《流动资金贷款管理办法》的核心内容之一，就是要求银行业金融机构要合理测算借款人的营运资金需求，审慎确定借款人的流动资金贷款的授信总额及具体贷款的额度，并据此发放流动资金贷款，不得超过借款人的实际需求超额放贷。

流动资金测算保险系数调整依据有哪些

保险系数的调整依据主要包括以下几个方面： 历史数据分析：通过对过去一段时间内企业流动资金的需求情况进行分析，包括资金流入、流出、回收等方面的数据，可以推断未来的流动资金需求，并据此调整保险系数。 风险评估：根据企业所面临的经营风险和市场风险的不同程度，对流动资金的保险系数进行相应的调整。

即可估算出新增流动资金贷款额度。新增流动资金贷款款人自有资金－现有流动资金贷款－其他渠道提供需要考虑的其他因素（1）各银行业金融机构应根据实际情况和未来发展情况（如借款人所属行业、规模、发展测借款人应收账款、存，并可考虑一定的保险系数。

考虑其他因素：银行还需考虑借款人的行业特性、规模等，预估应收账款、存货和应付账款的周转天数，可能需要保险系数；对于集团关联客户，合并报表估算；小企业或特定融资情况下的流动资金需求需根据交易真实性、用途控制和回款周期来确定；季节性生产借款人的贷款期限需依据回款周期调整。

各银行业金融机构应根据实际情况和未来发展情况（如借款人所属行业、规模、发展阶段、谈判地位等）分别合理预测借款人应收账款、存货和应付账款的周转天数，并可考虑一定的保险系数。